五年总资产增长率继续超过10%,以产生人均利润

北京银行的总资产在过去五年中连续增长了10%以上。年收入复合增长率超过行业平均水平;人均利润在上市银行中排名第二。黄凤青,一位间断的金融研究员,他的不良贷款率在过去五年中一直保持在1.5%以下,2018年对中国银行业来说是非同寻常的一年:一系列监管文件相继出台,一系列“强力监管”措施继续生效。中国银行保险监督管理委员会成立了新的公司治理监督部门,以加强商业银行的公司治理。中国宣布将大幅放宽金融市场准入,银行业将加快对外开放步伐。实施《新资本管理条例》及配套规定,商业银行加快金融子公司布局。本行资本工具创新政策相继出台,拓宽了商业银行补充资本的渠道…随之而来的是一系列变化。

在全球不确定性日益增加和国内经济新旧势头转变的背景下,总体而言,2018年商业银行总资产规模将继续增长,但增速将进一步放缓。净利润和营业收入稳步增长。不良贷款率略有上升。

不同的银行之间有明显的区别,那么哪个银行更突出?标点财经学院和《投资时报》根据30家a股上市银行(截至4月28日)的2018年年报,结合过去几年的经营情况,进行了大数据分析。结果显示,北京银行(601169。成立23年的上海,充满亮点,成为银行业的新旗帜。

在过去的一年里,北京银行深化了新时期的转型和创新。它在实现稳定和长期发展以及建设“百年银行”的道路上迈出了新的坚实步伐。

过去五年,总资产增长率超过10%。据银监会披露的数据,截至2018年第四季度末,商业银行总资产同比增长6.70%,其中城市商业银行总资产增速为8.27%,均低于2017年的增速。

根据Wind数据,截至2018年底,已发布年报的30家a股上市银行总资产达152.15万亿元,同比增长6.58%,略高于2017年。

截至2018年底,北京银行表内资产达到2.57万亿元,同比增长10.43%,高于行业增速和a股上市银行整体增速,在30家上市银行中排名第10位。

值得注意的是,在过去五年中,只有五家a股银行的总资产连续几年增长超过10%,北京银行就是其中之一,这表明该行稳步增长。

包括2018年在内的五年间,北京银行总资产年复合增长率为13.99%,在30家上市银行中排名第12位。

截至2019年第一季度末,本行总资产进一步增长至2.64万亿元,同比增长10.22%。

贷款是银行资产构成中最重要的部分,也是银行收入的主要来源之一。

截至2018年底,北京银行贷款总额为1.26万亿元,同比增长17.15%,而30家a股上市银行的整体增幅仅为10.46%。过去五年,复合增长率为16.62%,在上市银行中排名第十,比上市银行整体增长率高出5.6个百分点。

从贷款方向,我们可以进一步看到北京银行贯彻党中央精神和国家战略的情况,以及新的发展趋势:一是深化科技金融+文化金融“两轮驱动”,为首都“四个中心”建设服务。

北京银行为国家科技创新中心建设服务,创新设立总行级科技金融创新中心,推进“前沿科技贷款”,积极“迈出下一步”,增加对原创和关键核心技术企业的金融服务。与中关村管委会签署新一轮战略合作协议,3年内提供1200亿元信贷支持国家科技创新中心建设;中关村小巨匠中心拥有18000多名会员,为近3000家会员企业提供近1000亿元的贷款。

截至2018年底,科技金融贷款余额1454亿元,增长23%,中小企业贷款总额25000多亿元。在创业板、中小企业板和新三板创新层上市的北京企业中,北京银行客户比例分别达到89%、87%和80%。

同时,北京银行将为国家文化中心建设服务,成立首个银行部文化客户创造中心,搭建“跨境合作窗口、业务孵化空、资源共享引擎、共赢成长舞台”四位一体的服务平台。行业率先推出网上电影供应链融资方案“票房宝贝”,创新推出“书香贷款”特色产品和“文章租赁贷款”特色服务方案。

截至2018年底,文化金融贷款余额708亿元,增长25%,向近6500家文创企业提供贷款2500多亿元。市场份额在北京一直排名第一。

二是继续下沉服务重心,重点关注小微企业、民营企业等维度,加大普惠金融发展力度。

2018年底,北京银行小微企业贷款余额4256亿元,比年初增加685亿元,增速19%,比全行贷款平均增速高出近4个百分点。共有5万多家小微企业主动提供信贷服务,个人全能金融贷款增速达到32%。民营企业贷款余额2612亿元,比年初增加364亿元。在“2018北京民营企业100强”的304家民营企业中,北京的银行客户占60%以上。

三是将“数字转型”提升到全行的核心战略水平,开始全方位建设数字银行的新征程。

在线业务专业团队的建立导致了在线贷款业务的快速增长。截至第一季度末,网上贷款业务拥有400多万信用客户,信用额度超过700亿元,贷款余额超过100亿元。

收入连续九年增长,远远超过行业平均水平。在整理和总结大数据时,财经投资时报标点研究所进一步指出,2010年以来,北京银行营业收入保持同比增长趋势,2018年同比增长10.20%,达到554.88亿元,为三年来最高增幅。

过去五年,本行营业收入年复合增长率达到12.59%,行业参考中位数为——30家上市银行的整体复合增长率仅为7.04%。

从2018年年报可以看出,北京银行2018年实现净利息收入455.53亿元,同比增长15.69%,这是其经营收入的主要组成部分,在a股上市银行中排名第七。

本行净利息收入增长主要归因于计息资产的增长和净息差的增加,2018年为1.88%,同比增长8 BP。

贷款和垫款利息收入555.4亿元,同比增长23.02%。

从商业角度来看,零售业务已经成为许多银行的驱动力。

2018年,北京银行零售业务收入同比增长23.7%,银行贡献率增长2.2%。其中,个人贷款利息收入超过150亿元,同比增长19.4%,净利息收入增长25.8%。

本行继续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上线下渠道智能整合。资金余额超过6500亿元,储蓄2901亿元,个人贷款3635亿元,增速分别为15.9%和17.8%。储蓄和个人贷款实现了全国市场份额和银行份额的“双重增长”。

零售客户达到2050万,发行银行卡超过2500万张,进一步巩固了客户基础。

除深化零售业务转型外,北京银行在企业业务和金融市场业务方面不断取得突破。

其中,在企业业务方面,北京银行采取多种措施,加大稳定存款和增加存款的力度。年末,人民币企业存款达到10,514亿元,比年初增加756亿元,增幅7.75%。投资银行承销了204笔债券,同比增长42.7%。发行债券数量跃居北京市场首位,承销规模1418.3亿元,同比增长33.0%。发布企业手机银行应用“北京地铁+”,打造新的移动公共金融服务平台;发布“电子商务金融”交易市场综合服务计划,打造“供应链金融+资金存款管理”在线创新业务模式;北京市规划土地委员会账户项目和人力资源和社会保障部中央保险卡项目中标,进一步加强了与中央部委和北京市财政的合作关系。

在金融市场业务方面,本行深化“高效、高速、轻资本、轻平台”发展战略。高收益资产比年初高2.13个百分点,核心资产加权平均收益率比年初增加54BP,外币资产利差增加53BP与年初相比。与环球金融电信协会(SWIFT)联合发布了“一带一路”独家金融服务品牌“丝绸之路汇通”,并创新设立了金融管理业务中心,该中心将继续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”和客户“粘合剂”的作用。

近140万家上市银行的人均利润排名第二。在资产和收入稳步增长的同时,北京银行的经营业绩也进一步改善。

自2007年上市以来,北京银行归属于上市公司股东的净利润一路攀升,2018年同比增长6.77%,达到200.2亿元,成为首个年净利润超过200亿元的城市企业,显示出其作为城市企业“领头羊”的地位。人均利润接近140万元,在上市银行中排名第二。在发布年报的30家a股上市银行中,同期只有4家银行的人均利润超过100万元。

过去五年,北京银行上市公司股东应占净利润的年复合增长率达到8.25%,同期30家a股银行的年复合增长率仅为4.22%。

2019年第一季度,北京银行盈利能力继续保持良好增长势头,上市公司股东净利润单季达到63.34亿元,同比增长9.49%。

没有良好的成本控制,就无法实现强劲的盈利能力。

2018年,该行的成本收入比为25.19%,比2017年下降1.66个百分点,为2016年以来的最低水平,在30家上市银行中排名第四。

根据过去五年的数据,2014年至2017年,北京银行的成本收入比一直较低,分别为24.65%、24.99%、25.81%和26.85%,其中2014年的成本收入比在30家a股银行中排名第二,2015年排名第四,2016年和2017年排名第五。

成本收入比是银行成本控制和管理效率的综合反映,也是衡量银行盈利能力的重要指标。

比率越低,银行控制成本的能力就越强。

北京银行的成本控制能力一直处于行业领先水平。

不良贷款率一直保持在1.5%以下。对银行来说,除了经营业绩之外,风险管理尤为重要。

标点财经研究人员注意到,北京银行的资产质量保持稳定,抵御风险的能力多年来一直很高。

据了解,北京银行坚持以“严格控制增量、化解存量”为出发点,强化不良贷款的“双重控制”,建立动态差异化风险跟踪监管机制。

本行建成国内银行业首个风力控制指挥中心,实现全面风险监控、全过程风险防控、全机构指挥互动,提升风险防控智能化水平。

从过去五年的数据来看,北京银行年末不良贷款率一直保持在1.5%以下。

其中2014年末、2015年末分别为0.86%、1.12%,均为上市银行中的第4低;2016年末、2017年末分别为1.27%、1.24%,在上市银行中分别位列第5低、第6低;2018年末为1.46%,而同期商业银行不良贷款率为1.83%,其中城商行为1.79%。其中,2014年底和2015年底分别为0.86%和1.12%,在上市银行中排名第四。2016年底和2017年底,分别为1.27%和1.24%,在上市银行中分别排名第五和第六。2018年底为1.46%,同期商业银行不良贷款率为1.83%,其中城市商业银行为1.79%。

到2019年第一季度末,北京银行的不良贷款率将降至1.40%。

北京银行的拨备覆盖率相对较高。

从2014年到2018年,本行拨备覆盖率始终高于210%,远高于监管红线,也高于行业整体水平。

其中,2014年底为324.22%,2015年底为278.39%,在上市银行中排名第三。2016年底和2017年底,分别为256.06%和265.57%,在上市银行中分别排名第五和第七。截至2018年底,这一比例为217.51%。根据银监会发布的主要监管指标数据,同期商业银行拨备覆盖率为186.31%,其中城市商业银行拨备覆盖率为187.16%。

自2015年以来,北京银行贷款配置率一直保持在3%以上,2015年底至2018年底分别为3.11%、3.25%、3.30%和3.18%。

资本充足率逐年提高是银行抵御风险能力的另一个重要指标。

该指标是商业银行净资本与风险加权资产总额的比率,反映了银行用自有资本承受损失的程度。

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,到2018年底,系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和最低资本充足率分别为8.5%、9.5%和11.5%。其他银行的最低要求分别为7.5%、8.5%和10.5%。

2014年至2018年,北京银行资本充足率分别为11.08%、12.27%、12.20%、12.41%和12.07%。与2013年底相比,我行资本充足率在过去五年提高了1.13个百分点。一级资本充足率依次为9.16%、9.14%、9.44%、9.93%和9.85%,总体呈逐步上升趋势,五年内较2013年底上升1.04个百分点。截至2018年底,核心一级资本充足率为8.93%。

截至2019年第一季度末,北京银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率均较2018年底略有提高,分别为8.98%、9.87%和12.08%。

标点金融研究人员了解到,2018年,北京银行在英国杂志《银行家》(The Banker)上以一级资本排名全球1000家最大银行中排名第63位,比去年的第73位上升了10位,连续五年位居全球前100家银行之列。

自2004年以来,北京银行首次在全球数千家主要银行中排名第515位。在过去的十年里,它已经跃升了450多个位置,成为首都金融业增强资本实力和竞争力的重要标志。

此外,在世界品牌实验室(World Brand Laboratory)发布的2018年品牌价值排名中,北京银行品牌价值达到449亿元,比上年增长84亿元,在中国银行业排名第七,被誉为中国最具创新性和潜力的中小银行。

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